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  • 鋼貿市場 黑金魔咒何時休,2012
  • 上海 發布日期：[2012-05-09]
  • dbzz.net【東北制造網冶金】

        最近，省內外的鋼材交易市場相繼發生人員出走、市場查封等事件，在經濟波動中，傳統的“準金融化”的鋼貿市場融資模式再度拉響風險警報。

        鋼貿企業從2010年開始就基本不賺錢了，而去年以來隨著鋼材價格大幅下降，市場虧空消耗的資金從哪里來？只有不斷追加銀行信貸。但隨著鋼鐵行業風險日益顯性化，許多銀行一度做得如火如荼的鋼貿融資業務突然急剎車，特別是對與福建地區鋼材貿易相關的企業和個人授信已經完全凍結。

        南京一家大銀行的風險控制部老總告訴記者，鋼材是本大利微的資金密集型生意，鋼材貿易類似房地產，對應的現金流量大，而價格的周期性波動明顯，特別是去年市場價格波動加劇，風險加大。去年底，南京宇揚集團老板楊軍攜多家銀行的逾億貸款“人間蒸發”，其重要的一條融資鏈條就是鋼貿融資。

        據介紹，鋼材市場對入駐商戶的保證金比例一般為20%~30%，個別比例較高的能達到40%。在申請貸款前，他就必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來;而要拿回這筆“保證金”，他需要先行還清貸款。一家鋼資市場老板稱，雖然商戶都知道保證金制度不合理，但因為銀行怕風險，沒有鋼材市場的擔保，或是由市場組織的聯保互保就不批貸款，所以為了獲貸，商戶只好同意。然而，并非交給鋼市保證金，入駐商戶就能順利拿到銀行貸款。“雁過拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。

        打個比方，如果公司實際需要使用500萬資金，他就必須申請1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔保前，他必須預付300萬(即貸款的30%)作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，他需要再預付200萬(即貸款的20%)作為銀行要求其支付的“保證金”。監管部門在檢查中發現更大的風險，部分鋼貿企業重復質押尤其嚴重。一套交易發票對付多家銀行，企業之間虛開發票，空提營業額，有時就用復印件。

        虛報空轉庫存量和交易量以融通更多資金成為這個行業“混水摸魚”的潛規則。上海銀監局去年的一項檢查顯示，當時上海用于質押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。多家銀行在風險處置時無法對鋼材質押主張權利。“有的做鋼材的老板為了能從銀行貸到錢，甚至都敢私刻銀行公章，以證明曾經的抵押和貸款記錄。明明只有100噸，他報500噸，銀行也不會給他一噸噸地稱。”

        連云港一家出事的市場負責人透露。但去年以來市場的風險明顯加大，“我覺得自己好像在一條泰坦尼克號的大船上，這條船已經撞上了冰山，恐怕要沉了。”春節前，來自福建周林的鋼貿老板曾對記者道出過這樣的擔憂。

        為什么鋼貿市場的企業能貸到那么多錢？“首先是有個圈子。”一位圈內人士介紹。外人無法進入的閩籍鋼貿商圈，往往是一個人帶頭進場，七大姑八大姨一起來一幫人，甚至把老家一個村上的人都帶來，每人名下都辦個公司，再湊份子辦一個擔保公司，辦成以后立即把資金抽走。相互之間形成復雜的聯保關系，用擔保公司的平臺，用鋼材市場的重復質押和重復交易吸引銀行加入，并不斷從銀行取得貸款。

        而鋼貿行業資金密集的屬性能夠滿足銀行的信貸條件。一些銀行在做大業務和保證金考核等指揮棒作用下，能夠從鋼貿企業身上快速完成業績指標，并獲得其他高額收益，有的還設計出什么“融資共贏鏈”的鋼貿融資新模式。一家深陷其中的銀行行長說，不是沒看出貓膩，銀阿行人也不笨，但競爭太激烈，大家都急于想做成業務，有時明知是個火坑，還要往里跳，“先跳下去再說”，第一次沒出事，業務量做上去了，獎金拿到，皆大歡喜；第二次繼續跳，還是很好，還在內部總結經驗，兄弟行還過來學習，好，膽子練大了，第三次再跳進去。然而，事不過三，等來的是滅頂之災。這些市場一夜之間人去樓空時，才恍然若夢：“上當了１

        為什么有那么多人熱衷于追捧鋼材市場？銀行要業務量，勇于舍身伺虎。地方政府也是一頭干勁。連云港一位負責同志說，這都是招商引資、做大GDP下的蛋。一些不法商人利用鋼材的準金融屬性，把鋼材市場異化成為融資平臺。他們忽悠地方，說辦個鋼材市場動輒年交易量幾百億，地方領導聽了笑咧了嘴：我的媽呀，上兩個市場就大幾百億。GDP也好，現代物流、服務貿易，什么指標都上去了。光一個連云港，鋼材市場就搞了十多家。一幫人弄塊地建幾排門面房，搞個大倉庫，再搞批鋼材相互之間倒，制造現金流和交易的繁榮景象，另外通過空殼的擔保公司向銀行融資貸款。包括工商銀行(601398,股吧)、交通銀行(601328,股吧)在內的多家大銀行深陷其中，“這個地雷隨時可能引爆，有些市場人去樓空，已經完全停擺，資產已被司法凍結，相關人員在追逃中。銀監部門已多次進行風險揭示排查。”當地一位熟悉內情的人士介紹。

        鋼貿貸款的資產質量問題已引起了業界的普遍關注。“一季度以來，我們對敏感的領域，特別是鋼貿企業等進行了專項分析，據了解各家的分析排查認定還在繼續。”江蘇一家大行的負責人表示。目前，鋼貿市場險象環生，已有多家銀行中招，這個市場到了需要謹慎拆彈排雷的時候了。如何既能有效控制風險，又要防止因簡單的一刀切造成骨牌效應，放大風險，考驗著各方的智慧。
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