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  • 中國鋼貿企業被追債曝銀行壞帳問,2012
  • 上海 發布日期：[2012-09-05]
  • dbzz.net【東北制造網冶金】

        路透上海/香港9月3日電---中國多家銀行追在鋼鐵貿易企業身後討債,并把這些企業的高層告上法庭,以追還一些鋼貿企業表示最初他們并不需要,如今也無力償還的貸款.

        銀行如此努力地追討貸款,再度體現出在中國領導人考慮推出另一輪經濟刺激措施,銀行擔心壞帳高筑之際,中國金融體系所面臨的壓力.

        銀行與鋼貿企業之間的交鋒也暴露了2008年4萬億元人民幣刺激措施的弊病,對那些主張向經濟體系挹注更多資金的人士來說是個警告.當年,中國銀行提供的資金極大地促進了鋼鐵貿易的繁榮和急速擴張.

        但那些貸款在起到應急作用後,要麼發放規模過度,要麼管理不得當,或者兩個毛病兼而有之.鋼貿企業高層表示,注入的資金過多,他們不得不將錢拿去投資房地產和股市.

        "金融危機發生後,中國推出四萬億,銀行拼命借錢給周寧的貿易商,"上海順澤鋼鐵貿易公司負責人LiHuanhua在最近一次庭訊中對法官表示."我們不需要那些錢,所以就將錢做其它投資,比如房地產."

        **賣房還款**

        雖然大部分貸款的確是用於鋼鐵貿易主營業務,但貿易商也承認,一些錢也被用於來投資房地產和股市等領域.

        截至去年底,中國的大型鋼鐵企業總負債約為4,000億美元--相當於南非的經濟規模.據中國鋼鐵工業協會稱,僅一些主要鋼鐵廠的負債就高達2,000-3,000億元人民幣(320-470億美元).

        中國銀行采取如此激進的放貸做法,其中許多還是國有銀行,這與金融體系內壓力日增有關系.中國銀監會本月指出,中國大型銀行的業績顯示,他們的盈利增幅降至全球金融危機爆發以來的最低程度,同時壞帳連續第三個季度增加,截至6月達到4,565億元人民幣(718億美元).

        因為上海螺紋鋼期貨價格較2009年高位已接近腰斬,跌破每噸3,400元人民幣(540美元),導致鋼貿企業在銀行的壞帳問題上風險更大.

        隨著鋼鐵市場受產能過剩、高負債和鋼價下跌的沖擊而急轉直下,銀行和監管當局耳畔響起了鋼鐵行業貸款風險的警鐘.6月時,中國各大銀行接到監管當局命令,要求其減少對鋼貿企業發放新貸款.

        鋼貿企業高層紛紛抱怨銀行業的做法太過極端.

        "銀行應該考慮大局,而不是只為了保護他們自己的利益,"周寧商會執行會長肖志成表示,"他們沒有向病人輸更多血,反而還選擇不斷抽血."

        **訴諸法庭**

        在上海一個法庭上,鋼材貿易公司的李(音譯)老板竭力抵擋著令他有些討厭的銀行.中國按規模計第八大銀行--民生銀行(1988.HK:行情)正試圖收回對該貿易公司的300萬元人民幣(472,100美元)貸款.

        當民生銀行在6月份要求償還貸款時,李老板想出售她曾用作貸款抵押的兩套上海公寓,但在樓市低迷之際,她在開庭前未能如愿.

        她請求給她更多時間來償還貸款,像這樣的中國銀行業者起訴鋼材貿易商的案件有20多宗.訴訟的被告方通常是雇員人數不足50人的小規模貿易公司,因規模較大的國有鋼企擁有更多現金儲備.

        這些鋼材貿易公司主要分布在上海或及周邊地區,是一個由來自福建省周寧縣的貿易商組成的嚴密業務網絡.在2009年鼎盛時期,在上海地區約有12,000家鋼材貿易公司,占上海生產總值的將近3%.

        有人估計,隨著鋼材價格在2011年第三季暴跌,鋼材貿易商的數量已減少一半.

        "通常情況變得極其嚴重時才會上升為法院的案子,"中國交通銀行(3328.HK:行情)上海分行一位信貸人員表示,他因事涉敏感而要求匿名."我們的一些借款人失蹤.有人逃往海外,另一些人更換新的身份證并搬往異地."

        該信貸人員稱,中國最大鋼材貿易公司之一一洲鋼貿的老板攜妻兒逃往國外,留下約10億元人民幣(1.57億美元)的銀行貸款,其中也包括交行的貸款.

        但打電話給一洲鋼貿沒有獲得回覆.

        在上海的這間法庭上,民生銀行的代理律師在庭審後向李老板透露,銀行也是沒有辦法才追討貸款,因他們聽說,一些身負數千萬元貸款的借款人失蹤了.

        "一位貿易商在借款2,300萬元后逃往澳洲,也有借款人同時將名下房產抵押給多家銀行."前述民生銀行代理律師在庭後表示."因此銀行非常謹慎,一旦借款人不還錢,就會對其立即采取行動."

        另一位鋼鐵貿易商提到,銀行曾承諾一旦償還原有貸款,就將發放新貸款,但還錢後銀行就撤銷信貸額度.

        "一些銀行是騙人的,說讓我們還清舊貸款就會發新貸款,但他們收回去後,都不放了,"上海一家小型貿易公司肖經理透露,該公司只有八名員工.

        一些貿易商指望能從銀行獲得新貸款,便借下民間高利貸以償付銀行貸款,但當銀行切斷資金來源時,他們陷入高利貸的沼澤中.

        "今年民生銀行的條件更加苛刻,不僅要求使用公司資產作為抵押,還指定借款人動用個人房產作為擔保,"肖經理提到.

        **高風險,高利率**

        對銀行來說,對鋼貿企業的貸款在正常情況下利潤很高.

        據一些業內人士稱,中國民生銀行(1988.HK:行情)對中小型鋼貿企業貸款收取的年利率最高達24%,是官方同檔貸款利率的四倍.

        銀行人士表示,他們之所以收取更高的利息,與鋼貿企業附帶的高風險有直接關系.民生銀行行長助理石杰表示,根據中國貸款分類制度,民生銀行沒有一筆對鋼貿企業的貸款屬於不良貸款.

        "鋼貿行業的風險尤其高,"石杰說."我們一直在非常小心地控制相關風險,如果出現問題,就與借款企業商議出合理的協議."

        在中國,貸款只有在逾期超過90天,且借款方無法支付利息時才會被劃分為不良貸款.否則,問題貸款將被列入所謂的"關注類"貸款,或可稱為"逾期"貸款.

        中國國內鋼價在2009年4-9月期間上漲了25%,之後大跌.鋼鐵業搭乘鋼價大漲之東風時,銀行貸款讓他們得以向其它行業展開投資.

        最常見的貸款方式是向企業提供信用額度,銀行為鋼貿企業支付貨款,然後給企業3-12個月的時間償還貸款.這為鋼貿企業提供出售商品,然後用所得款進行投資的機會窗口.

        鋼企高層表示,他們對錢來者不拒,有時現金的確被拿去投資房地產,或者甚至進入"影子銀行"體系,即他們將獲得的貸款以更高的利率貸給第三方.

        **部分老板選擇跑路和自殺**

        中國銀行(601988.SS:行情)表示,對鋼鐵和造船等存在產能過剩風險行業的貸款占其總貸款的比例不到4%,壞帳比率低於整體貸款的壞帳比率.

        "我們打算降低對存在產能過剩風險行業的曝險,"中國銀行行長李禮輝表示,"在銀行內部,我們將加強風險控制措施,并與客戶一起降低風險敞口."

        從中國建設銀行等幾家銀行貸過款的上海鋼閩金屬材料公司表示,多數貸款資金被用於購買鋼鐵,不過的確也有一些被用於進行其它投資.

        "很顯然,錢是要用來花的...不能讓它們存在銀行賬戶里,"上海鋼閩金屬公司總經理SuCheng表示."我們認為最終能與銀行達成合理協議.我們只是需要更多時間."

        他的許多同行可不像他那麼自信.

        有關鋼貿企業老板跑路的報導越來越多,本地媒體也不乏有關公司老板因為負債而自殺的報導.

        評級機構惠譽上周表示,中國鋼鐵業繼續受供應過剩和價格疲軟困擾的狀況將持續至2013年第一季.中國最大鋼鐵廠商寶鋼(600019.SS:行情)預計,第三季處境將"最為艱難".

        "銀行有充分理由不看好鋼貿企業,"法國巴黎銀行投資管理公司駐香港的亞太股票業務主管ArthurKwong."如果某個行業中很多人在貸款逾期後跑路,那個行業肯定不會吸引眾人的興趣."
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