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  • 鋼鐵行業融資惡化 警惕保兌倉融,2012
  • 上海 發布日期：[2013-08-08]
  • dbzz.net鋼貿圈融資亂相的風險，已經蔓延到了大型鋼鐵公司。這一次引爆風險的是鋼貿商“保兌倉”的融資方式。截止今年6月9日，在上海各級法院開庭審理的針對鋼貿商的金融借款等糾紛近600起，其中北京銀行、光大銀行、工商銀行等各占數十起。


    在鋼鐵行業噸鋼利潤，從高峰期的每噸1000元，到今年上半年的0.43元的跌幅中，眾多鋼貿商選擇離開了這個行業，加上銀行信貸的收緊，曾在2009年對上海地區生產總值貢獻度近3%的鋼貿行業，不斷涌現出新的問題。


    隨著鋼貿商破產、詐騙、逃逸等案件的不斷升級。繼包鋼股份（600010.SH）之后，山東鋼鐵（600022.SH）再度深陷“保兌倉”融資中，涉案金額為7.05億元。這對于去年巨虧38.36億元的山東鋼鐵來說，是件麻煩事。


    7億訴訟案


    7月26日，山東鋼鐵發布一則公告稱，收到興業銀行股份有限公司（以下簡稱興業銀行）濟南分行的訴訟函17起，興業銀行上海市北支行的訴訟函1起，案件均處于一審訴訟階段，涉案金額共計7.05億元。


    據山東鋼鐵披露，訴訟緣由是由于“保兌倉”的融資引發的。2011年至2012年年初，山東鋼鐵曾與多家上海和福建地區的鋼貿商，以及興業銀行簽署《保兌倉業務三方協議》。


    2012年下半年以來，協議中的鋼貿商從興業銀行共計獲得7.05億鋼貿貸款，隨著貸款陸續逾期，興業銀行在起訴鋼貿商的同時，根據保兌倉的三方協議，追加山東鋼鐵為被告方，要求承擔連帶清償責任。


    專家向經濟觀察報介紹，保兌倉是鋼貿領域較為常見的融資方式。“由鋼廠、鋼貿商和銀行三方合作，鋼貿商向銀行交納保證金后，銀行開出承兌匯票，鋼廠收到銀行的承兌匯票后發貨，貨到了倉庫后，變成倉單質押。如果鋼貿商無法到期償還銀行敞口，則鋼廠負責回購質押貨物”。


    “保兌倉”失靈


    正常情況下，保兌倉融資模式，可以幫助鋼廠開拓市場，增加銷量，同時減少應收賬款的占用，提高資金使用效率；鋼貿商也可以加快銷售周轉速度，解決購貨資金難題，此外，鋼鐵有淡季和旺季，鋼貿商可以此淡季批量訂貨，旺季銷售，獲取更高的利潤。


    對于銀行來說，由于借助了鋼廠的信用和提供回購擔保，銀行與鋼貿商之間，并非傳統單一的融資方式，而且物流和資金流的雙封閉，也使貸款風險大大降低。


    一位熟知保兌倉業務的銀行人士表示，保兌倉的三方協議里，法律主體是鋼貿商和銀行，除非銀行懷疑貿易本身有問題，才會追加鋼廠作為被告方。例如倉單重復質押、虛假貿易、鋼材挪用等。


    眾所周知，鋼材貿易所需資金巨大，現款從鋼廠拿貨，墊資金額動輒上百萬，錢從哪里來？當然是貸款。前兩年在上海，每年有上千億元資金流入鋼貿行業。大家都是以鋼材為融資平臺，可以炒股、炒期貨，放高利貸，或者建鋼材市場，投資房地產等。


    數據顯示，2009年，鋼貿產業對上海地區生產總值的貢獻度近3%，大柏樹地區是最集中的鋼鐵貿易圈，年交易規模超過5000億元。


    現如今，這些憑著“4萬億時期”銀行放松信貸政策，急速擴張起來的鋼貿商，又隨著房地產市場的調控政策，加速崩盤。開發商沒錢，直接影響建筑公司的資金回籠，再傳導向鋼貿商，于是在去年年初，爆發了福建一洲集團董事長李國清10億騙貸案等多起鋼貿商騙貸、跑路事件，鋼貿圈的信貸隱秘鏈亦逐漸浮上水面。


    截止今年6月9日，在上海各級法院開庭審理的針對鋼貿商的金融借款等糾紛近600起，其中北京銀行、光大銀行、工商銀行等各占數十起。有銀行人士稱，已經將壞賬處理中心放在上海，因為壞賬主要構成來自于華東地區的鋼貿業務。


    在正常情況下，“保兌倉”融資方式，承擔責任的是貿易商，一旦貿易商不能償還貸款，而山東鋼鐵的補充協議無效，那么，山東鋼鐵則須擔負償還義務，若無力償還，則銀行陷入被動。


    保兌倉融資造成的風險中，如果銀行的提貨權變為債權，銀行的保障力就大大減弱。同時，鋼貿商失信，銀行的承兌匯票到期后，如果鋼貿商交付的保證金低于承兌匯票金額，那鋼廠就要將承兌匯票中的保證金差額部分支付給銀行。


    在此之前，包鋼股份就曾受累于保兌倉的融資方式。2008年11月，常熟市人民法院受理了中國金屬旗下常熟星島新興建材公司等5家公司的破產重組申請。


    作為供應商的包鋼股份，按照保兌倉協議，支付了星島公司無法支付給廣發銀行的2.29億元承兌匯票。


    山東鋼鐵成立于2008年，實際控制人為山東省國資委。財報顯示，山東鋼鐵去年巨虧38.36億元。截止2013年第一季度，山東鋼鐵流動資產為175億元，流動負債為386億元，流動比率0.45，速動比率0.28。


    “流動比率經驗安全值應在2以上，表示流動資產是流動負債的兩倍，得以保證全部流動負債得到償還。速動比率應在1以上，表示具有即時變現能力的速度資產，與流動負債相等”，專家解釋。


    山東省經信委相關負責人曾表示，“山東鋼鐵產業要進行的是觸及靈魂的重組”。而興業銀行的訴訟案，對于當下的山東鋼鐵來說，不啻于雪上加霜。可以預見的是，隨著銀行起訴鋼貿商案件的不斷深入，山東鋼鐵絕非最后一家受累于鋼貿商融資的鋼鐵企業。


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