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關于保險www.kaixinbao.com“賠與不賠”的問題大家都說理賠路漫漫？

而且還都說保險這也不賠，那也不賠，這都是真的嗎？

Emmmmmmm~其實不是啦，只要我們搞懂這些關于理賠的重點��！芝！士！

誰說理賠路漫漫其修遠兮，明明也可以輕松滴搞定~敲黑板，先畫個重點……無論哪一款保險，在責任免除中，有些狀況是統(tǒng)統(tǒng)不賠的：等待期出險、投保人對被保險人的故意殺害/傷害、犯罪/吸毒/酒駕/無證駕駛、戰(zhàn)爭/沖突/恐怖活動/核爆炸污染等。

不過，畢竟這些都是小概率事件，大家有個了解就好啦~接下來，我們就來看看具體的險種，賠什么、不賠什么、以及如何申請理賠：

? 重疾險：重疾險賠什么？

毋庸置疑，合同中約定的各類重大疾病都可以賠付啦。

一般在重疾險的合同中，對于保障范圍、重疾定義、賠付標準都寫的很清楚，只要達到了要求，一般都會賠付，而遺傳性、先天性疾病和艾滋病不賠。

但是，如果罹患了某種重大疾病，在治療和界定中卻未達到規(guī)定的標準，是無法按照重疾險理賠的，這也是大家最應該注意的一個問題，很多人買了重疾險，卻說重疾險騙人、不賠，大部分都是因為未達到標準。

例如下圖重疾條款中對惡性腫瘤的界定，有一些是不在重疾保障范圍內的（主要以為達到分期標準）；不過退而求其次的大部分是可以歸類到輕癥、中癥賠償中。

重疾險賠付的標準通常有以下幾類：

①確診即賠：不管是否進行治療，一旦確診即可賠付，購買的保額是多少即賠付多少，這通常指的是最常見的惡性腫瘤。

②實施某種醫(yī)療手術后賠付：確診后并實施了相應的手術，缺一不可。在重疾險的部分治療要求中，會明確列出治療手段；罹患疾病后只有采取了規(guī)定的手術治療，才能賠付。比如最常見的冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術等。

③達到約定的疾病狀態(tài)后賠付通常指身體罹患某一種疾病后并在確診后持續(xù)維持某一種疾病狀態(tài)，比如腦中風后遺癥、急性心肌梗塞、雙目失明等。

每一款保險產(chǎn)品的條款中，都會有針對某一種疾病的詳細界定和說明，小伙伴們可別買了保險就把條款丟一邊，有時候我們真的需要了解和學習下哦~重疾險的賠付方式：一次性給付。

簡單來說：你買了多少保額，就賠付多少；和醫(yī)療險不同，重疾險不屬于報銷型產(chǎn)品，所以在確診后，保險公司就會一次性給付，很大程度上有效的幫助被保險人因治療、康復、后期營養(yǎng)所需要的一大筆支出，緩解了疾病帶來的經(jīng)濟壓力。

重疾險屬于確診給付型產(chǎn)品，一旦確診后只要提供就醫(yī)、診斷證明就可以理賠；所以同時購買多款重疾產(chǎn)品并同時申請理賠是完全ok的~

? 醫(yī)療險：醫(yī)療險保障什么？和重疾險最大的不同就是：醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品，花多少賠多少。

重疾險和醫(yī)療險相輔相成，誰都不能替代誰，它們明明是最佳CP，不要總想著誰能取代誰~醫(yī)療險的賠付，通常要根據(jù)你買的這款產(chǎn)品的保障內容和條款來看。大部分的百萬醫(yī)療險都會對醫(yī)院和醫(yī)生有所要求：二級及二級以上公立醫(yī)院的普通住院部、除此之外，條款中還明確規(guī)定了要求：合理且必要的費用，指醫(yī)生要求開的針對治療的藥物或選擇的合理治療建議，但是像：特需治療、國際醫(yī)療、康復病房、營養(yǎng)藥物等都是不在保障范圍內。

醫(yī)療險免賠額界定買醫(yī)療險，了解免賠額非常重要。以百萬醫(yī)療險為例，免賠額在1萬，（指在治療期間，花費的總費用-社保報銷費用＞1萬元）超出的這部分才能享受百萬醫(yī)療險報銷，如果沒有達到免賠額的標準是無法享受的；一般的小額醫(yī)療險免賠額會相對較低；具體就要看下產(chǎn)品的條款對于此項的規(guī)定啦~另外還要了解報銷范圍，可不是所有的醫(yī)療險都能報銷社保外用藥的，大部分的醫(yī)療險對于社保外用藥報銷比例也是各不相同。

醫(yī)療險也會有不賠：大部分醫(yī)療險對于既往癥、醫(yī)療事故/懷孕相關/整形手術/牙科治療、高風險運動、先天性遺傳性疾病/精神疾病/艾滋病等是不在保障范圍內的；重點要知曉既往癥這一項哦~小開提醒：醫(yī)療險屬于報銷型保險，在理賠時需要提供相應的醫(yī)療單據(jù)原件，所以同一類型的醫(yī)療險大家就不用重復購買了，畢竟提供不了單據(jù)是無法報銷的。但是百萬醫(yī)療險+無免賠額醫(yī)療險是可以完美搭配，實現(xiàn)無縫對接噠~

? 壽險，壽險的保障就簡單而...

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